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移动支付监管升级 紧盯风险苗头

2020-03-11 点击:1789

原标题:移动支付监管升级直面风险迹象

来源:经济参考

移动支付战斗的后半部分正如火如荼。野蛮的增长时代即将结束,支付行业的参与者必须找到新的竞争方式。目前,行业巨头们正在新的商业模式下开始新一轮的角力,重点发展B端商户市场,为零售、运输、制造等行业打造一系列全面的支付服务。不断提升技术手段,加快刷面支付等“智能支付”前沿。此外,跨境支付正成为巨头们开辟的一条新路线。

格式的改变也给监管带来了新的挑战。记者《经济参考报》了解到,监管部门已经对上述创新可能给一些行业带来的混乱给予了关注并采取了行动。下一步将是不断完善监管规则,提升监管手段。其中,规范创新和严格控制跨金融风险将是下一步严格监管的重点。

手机支付下半年卷土重来

国内支付清算行业告别了过去野蛮的发展阶段。中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示,建立支付渠道和收取手续费的传统盈利模式已经逐渐过时。在新的环境下,支付行业,尤其是与消费者密切相关的发展最快的移动支付领域正在发生变化。“竞争与合作的重点已进入深化利用新技术驱动的综合效率、以数据分析和视角为主要手段的阶段。”他说。

腾讯副总裁兼腾讯金融技术业务负责人林海峰也表示,移动支付需要从服务消费者升级到服务中小企业。消费互联网连接用户和商品、用户和服务,而工业互联网服务于企业和企业、生产和流通以及上游和下游。帮助中小企业解决供应链支付困难是移动支付的下一个重要发展方向。

同时,随着金融开放的深入,中国与世界的联系越来越紧密,这也为下半年国内移动支付注入了更多的活力。

最近,支付结算市场双向开放亮点频出,优惠政策不断出台。在“介绍”方面,贝宝通过其子公司美国银行信息技术(上海)有限公司收购国富宝70%的股份,成为国富宝的实际控制人,进入中国支付服务市场。中国国内市场迎来第一家外资第三方支付机构。德国支付公司WirecardAG最近也宣布,该公司计划通过投资中国的授权支付机构中国银行进入中国市场,该交易仍需中国人民银行的最终批准。

在“走向全球”方面,两大移动支付巨头支付宝和微信最近宣布将对海外持卡人全面开放,从而让在中国的外国人可以方便地使用移动支付。业内人士表示,支付宝和微信向海外信用卡绑定支付全面开放,将更好地展示中国移动支付发展的优势和魅力,是中国移动“走向全球”的重要一步。

北京网络法律研究所副秘书长赵耀表示,支付行业向“进口”和“出口”的双向开放将有助于中国支付行业形成新的竞争优势。

寻找新领域的巨人,如跨境支付

在新的行业生态下,行业巨头开始了新一轮的角力。其中,授权B终端企业用户和发展跨境支付服务成为新的竞争焦点。随着技术手段的升级,刷面支付等“智能支付”领域也如火如荼。

“先支付”拉卡拉招股说明书显示,近年来,拉卡拉个人支付业务的收入比例一直在下降,但“收款业务”的收入从2016年的12.7亿元快速增长至2018年的50.7亿元,对总收入的贡献从49.58%增长至89.29%。业内人士表示,b股大幅上涨

在支付市场双向开放的背景下,跨境支付和全球化也成为支付行业转型的重要路径。根据中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》,2018年银行卡发行和受理规模将进一步扩大。银联在全球发行了超过75.9亿张银行卡,全球受理网络已扩展至174个国家和地区。微信的跨境支付服务目前支持49个海外国家和地区的合规访问,已发展了近1000家合作机构,支持16种货币的交易。林海峰表示,腾讯已经在全球投资了数十家金融科技公司,包括欧盟、印度、巴西、非洲等重要国家和地区。通过生态系统的建设和支撑,腾讯已经为中国支付产业“走向全球”建立了多维优势。

在刷面支付等“智能支付”领域,继支付宝和微信之后,中国银联最近与商业银行联合推出了新的智能支付产品“刷面支付”,智能支付“国家队”正式进入。

“严格监管”主旨不变,手段升级

业内人士表示,随着手机支付竞争进入下半年,金融技术的发展和“一体化”支付方式的不断演进,对行业监管提出了更高的要求。支付行业的高质量发展离不开“严格监管”的护卫。同时,监管部门也需要根据新的环境不断完善监管框架。

一位银行官员表示,目前支付与财务管理一体化的趋势更加明显,但以创新为名偷工减料的做法屡禁不止。有的超范围、直接或变相经营非支付业务,有的甚至挪用客户资金从事高风险业务,严重扰乱市场秩序。

中国人民银行副行长范一飞几天前表示,他将规范创新,严格控制交叉风险。被许可机构应把风险防控和业务合规放在首位,严格遵守中国人民银行的管理规定,禁止通过各种创新违规行为将银行间收单业务转换为“以当期为基础”的交易。“接下来,我们将重点检查银行卡的收款和使用情况,并将与监管机构合作,完善交叉金融产品的监管规则。”他说。

商业模式的变化需要监管措施的不断升级。巴曙松表示,支付行业发展到一个新阶段,客观上不仅要求支付行业积极应用这些金融技术,而且要求监管部门根据新环境完善新的制度框架体系。

以新兴的刷面支付为例,监管当局从风险防范的角度划定了创新底线。中国人民银行科技司副司长罗永忠表示,要坚持创新,稳步推进网上人脸识别支付的应用。他表示,在数据采集过程中,应提前告知信息使用的目的和方法,明确获得用户的授权和同意,避免与需求无关的特征采集,保证人脸特征采集的合理性和必要性。

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