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乐赚金服创始人及总裁王伟畅谈金融科技的变革,挑战与机遇

2020-01-09 点击:1066

11月27日下午,《金融与发展 ? 外滩沙龙第五期》由国家金融与发展实验室主办的会议在上海成功举行。来自国家金融与发展实验室、上海支付协会、京东金融研究所、上海交通大学、英凡研究所等机构的许多学术代表和行业专家共同关注国内外金融科技发展的现状和趋势,以及上海的政策建议等议题进行讨论。

岳庄金府海龙驿创始人兼总裁王薇女士也应邀出席。从从业者的角度来看,她深入思考并分享了她对金融科技发展和变革的理解,以及她对该行业面临的挑战和机遇的理解。

金融科技发展的诞生:从后台到前台

王伟指出,科技在金融业的应用和整合已经从后台逐渐转变为前台。金融技术的雏形源于纯技术,在研发过程中没有考虑太多的应用问题。后来,信息技术被应用于金融机构的信息技术部门,作为内部支持系统,如财务会计和簿记,以提高运营效率和降低成本。随着技术研发速度的加快和范围的越来越广泛,技术实际上已经渗透到商业模式中,可以改变金融业本身原有的纯电子数据传输功能。

例如,电子股票或P2P,各行各业的巨头都想进入这个领域,只要他们有技术基础和财务能力。国外有代表性的例子是电子支付,它是第一个将技术应用于金融领域的。国内的例子甚至更多。从某种程度上来说,由于智能手机的普及、人才的开发和成长、国内政策的支持以及金融市场本身的开放,国内企业在金融科技的应用上可能比国外企业走得更快。同时,国内人口红利也促进了金融科技的加速发展。

技术与金融的融合:电子到智能金融

在列举和分析了第一批进入金融技术领域的企业后,王伟将金融技术的融合与发展概括为三个阶段:1 .0电子金融,2。0在线金融和3。0智能金融。自2014年以来,金融技术逐渐从纯技术的应用发展到为金融增加智能属性,如人工智能、物联网、区块链等。数据往往是多维和全方位的。金融技术公司已经能够判断用户的信用评级。许多维度已经超过了传统金融机构先前定义的信用评级行为。

她说余额宝在2013年6月进入市场后,激发了公众进入互联网金融领域创业的热情。传统金融机构成为这些企业的挑战目标。当时,传统金融机构有五大优势。首先,他们有大量的专业人员。其次,他们专门研究风力控制和内部系统改进。第三,他们有一个庞大的分销网络。第四,他们有坚实的业务基础和庞大的用户群。第五,他们对金融领域的政策和监督有了解和敏感性。

大科技进入金融技术领域后,王伟观察到这个行业发生了非常有趣的变化。传统金融机构的优势依然存在,但大科技也形成了自己独特的优势。首先,技术。王伟认为大科技的内部管理流程体系更加扁平化,技术从研发到落地更快进入市场。与传统金融机构相比,它运作更快、更灵活。

第二个是大技术的多维和定制信息优势。它们不仅有金融属性数据,还有社会、旅行和其他方面的数据,而传统金融机构没有这些数据。此外,大科技大部分都有品牌和用户群,这使得它在营销方面更加高效和准确。同时,比特科技在用户、技术和市场推广方面具有规模效应,并具有竞争力

第四个挑战在于信用体系的不完善。王伟对此深受感动。她说,中国的信用调查数据有很多来源,如运营商数据、电子商务平台数据、央行信用调查系统数据等。但数据源的规则不同,数据不一定共享,使用规则也不一定标准化。与此同时,她说,国外的所有信用报告系统都与社会保障系统相联系,而社会保障系统在中国尚未得到一定程度的应用。

最后一个挑战来自并购和整合。经过强有力的改组和监督,资源同质化问题可能会被抛在后面。同质竞争可能发生在资源、资本成本、流量进入、风力控制能力和资产获取能力方面。大科技也有可能与银行机构携手合作。不管怎样,这是下一个市场趋势。

面对挑战,机遇在哪里?王伟提出了第一点:深化市场细分。作为哈金控制集团的一员,乐专金福选择从供应链金融领域起步,因为海尔在制造业有着非常强大的生态系统,拥有门店和配送配送系统。这些都是非常好的“从业者资源”,可以为竞争发展提供天然障碍。

第二是赋予金融机构权力。资源可能是商业模式中的最后一个词。王伟说,企业的能力,在技术的支持下,可能在未来形成另一个可扩展的领域,即成为一个技术提供商,“除了采矿,你也可以选择出售水。”

第三个机会在于跨境合作。例如,消费者金融领域真正在做的不一定是零售商或金融机构,而是金融技术或有场景的金融技术公司。

最后的机会来自对市场机会的洞察。金融市场或行业的发展有一定的规律。金融离不开金融的本质。它可能面临监管、环境影响、技术研发、市场成熟度等因素,对金融科技企业都起到非常重要的警示作用。王伟说,“如果任何人能洞察到机会,他就能做出早期规划。”

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